En el contexto de las transacciones bancarias, los conceptos de pago desempeñan un papel importante: estos son breves descripciones que ayudan tanto a bancos como a usuarios a identificar y clasificar cada movimiento realizado.
Sin embargo, una elección inapropiada de palabras en estos conceptos puede acarrear serios problemas, especialmente cuando intervienen entidades reguladoras como el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Hoy en DeDinero te compartimos las mejores prácticas para redactar conceptos de pago y evitar términos que podrían señalarse como sospechosos o inapropiados, ya sea que uses apps bancarias de BBVA, Santander, Citibanamex, HSBC, Banco Azteca, Banorte, entre otras.
El concepto de pago es más que una simple nota; es una herramienta esencial para la trazabilidad financiera. En este se debe proporcionar información clara y concisa que describa el motivo de la transferencia.
Es importante evitar cualquier ambigüedad que pueda interpretarse de manera errónea por las autoridades fiscales. El SAT, con acceso a los detalles de las transacciones a través de los bancos, utiliza sistemas avanzados, incluyendo inteligencia artificial, para detectar palabras o frases que puedan indicar actividades ilícitas.
¿Qué palabras en conceptos de pago se deben evitar?
Es fundamental abstenerse de utilizar términos que puedan ser asociados con actividades ilegales o que denoten broma. Aquí algunos ejemplos de lo que no debería aparecer en un concepto de pago:
- Nombres falsos o alterados: Usar identidades ficticias puede ser interpretado como un intento de ocultar la verdadera naturaleza de la transacción.
- Referencias a armas, drogas o servicios ilegales: Incluso en tono de broma, estas palabras son banderas rojas inmediatas para el SAT.
- Frases humorísticas o de broma: El contexto financiero requiere seriedad y precisión, elementos que no son compatibles con el humor en los conceptos de pago.
¿Qué hay que poner en el concepto de una transferencia?
Para evitar malentendidos y posibles investigaciones por parte del SAT, es aconsejable seguir estas recomendaciones al escribir un concepto de pago:
- Descripciones claras y directas: Por ejemplo, “pago de servicios médicos”, “cuota escolar”, o “transacción de arrendamiento”.
- Utilizar nombres completos y correctos: Si la transacción es personal, usa el nombre completo y correcto de la persona a quien se destina el pago.
- Evitar dejar el campo en blanco: Aunque parezca mejor no escribir nada a escribir algo incorrecto, un concepto vacío puede resultar igualmente problemático.
¿Qué hacer en caso de un requerimiento del SAT?
Si se presenta una solicitud de información adicional por parte del SAT respecto a un concepto de pago, hay que actuar de manera proactiva:
Preparar documentación de respaldo
Tener a mano facturas, contratos y cualquier otro documento que justifique la transacción.
Responder prontamente
La cooperación y la comunicación rápida son claves para resolver cualquier pregunta o preocupación de manera eficiente.
Consultar con un profesional
En casos de dudas o complicaciones, hay que buscar la asistencia de un contador o un abogado especializado.
Ahora ya sabes que escribir correctamente los conceptos de pago facilita la administración de las finanzas personales y empresariales, y también evita complicaciones legales y fiscales ante el SAT. Debemos adherirnos a directrices establecidas y utilizar un lenguaje claro y directo, para asegurar que nuestras transacciones bancarias sean transparentes y libres de sospechas.
